通常由實際借款人控制借款人賬戶,以低於首付款金額的少部分資金來回循環空轉達到首付款金額的目的。同時,貸款自發放後均由實際借款歸還貸款本息。三是貸款種類規定的用途和實際用途不一致。通常以名義借款人獲取的貸款資金,被實際借款人用於投機炒房、購買基金和實物黃金、生產經營周轉等。