許多人購買保險產品一方面是為了降低各種風險，另一方面也是為了資產保全。以分紅險為例，不論分紅收益如何，本金是能夠保證的，而且有一定的保底收益。和其他投資相比，更加穩妥。
可是，一旦消費者出現資金問題，急需資金周轉借款，那麼有些消費者就會考慮退保。實際上，監管部門的專家表示，大可不必如此。因為保單本身就有借款的功能，借款期間，保障功能依然有效。
缺錢無須退保
由於最近幾年經濟環境不佳，不少行業都面臨資金壓力。一些購買了保險產品的消費者在遇到“缺錢”的問題時，第一時間想到的大多是退保。不過，監管部門的專家認為，在眾多解決資金問題的借款方案中，退保往往是最後一步，且是最不划算的一步。
許多消費者認為，退保就應該把保費如數退還。實際上，選擇退保可能造成不小的損失。根據我國《保險法》第四十七條的規定“客戶申請退保時，保險公司應該按照合同約定退還保險單當時的現金價值。”如果保單生效時間不長，保單累積的價值扣除已承擔的風險費用、管理費用等後所剩較少，尤其在投保初期甚至會大大少於已繳的保費，建議消費者應該理性慎重選擇退保。
所謂風險金，就是保險公司已經承擔該保單保險責任所需要的純保費。而管理費則是公司經營及管理中發生除手續費支出以外的各項費用。因此，退保的時候，消費者拿到的退保金往往要少於自己付出的保費。如果非退不可，建議投保人考慮退保成本，並建議持有分紅險長期保單的投保人，盡量在五年後退保以實現退保損失最小化。 |
